Vállalkozás-online.hu : Azt olvastam az egyik cikkében, hogy a „A hitelfelvételre már elõre, legelõször a cég alapításakor kell gondolni…". Ön hogy látja: induló vállalkozás milyen könnyen juthat ma Magyarországon banki hitelhez?

Tatár Attila: Az induló vállalkozások hitelezését a bankok az alábbiak miatt nem vállalják szívesen: nagyon kevés éli meg közülük a mûködésének harmadik évét, nincs értékelhetõ mérlegbeszámolójuk (minõsítõ rendszer nem használható), gyakran a tulajdonosok sem vállalnak jelentõsebb kockázatot (magáningatlan jelzálogosítása). Tehát érthetõen nehéz induló vállalkozásként hitelhez jutni, de nem lehetetlen. Jelentõs biztosíték, megfelelõ vevõi kapcsolatok és üzleti terv esetén van rá mód.

V-o.hu : A hitelek helyett nem éri meg jobban „üzleti angyalokkal" finanszírozni – akár már mûködõ vállalkozásnak is?

T.A.: A hazai kisvállalkozások nincsenek abban a helyzetben, hogy nagyon válogathassanak, de tegyük fel, hogy a jobbak tényleg alternatívaként kezelhetik a kérdést: milyen forrást vonjanak be? Két szempont alapján döntenek: a megoldás a legolcsóbb legyen és ne csorbuljanak jelentõsen a tulajdonosi/cégvezetõi jogok. Tehát elsõsorban a vissza nem térítendõ támogatások, aztán a kamattámogatásos hitelek jelentik a jó forrást, aztán a „sima” bankhitelek és csak a végén a kockázati tõkebefektetés. Ez utóbbi ugyanis nem szokott olcsóbb lenni a bankhitelnél és a banknál jelentõsebb részvételt kérnek a cég életébõl.

V-o.hu : A megváltozott gazdasági helyzetben milyen jövõre számít a vállalkozások finanszírozását illetõen?

T.A.: Ha a megszorító csomagra gondol, akkor sajnos én is azt látom, hogy sok kisvállalkozás fog tönkremenni és feketegazdaságban terjeszkedni. Ezzel együtt természetesen a bankok is óvatosabbak lesznek. Hosszú távon azonban nem vagyok ilyen pesszimista. A bankok számára egyre fontosabb célcsoport lesz a kisvállalkozói, továbbá jelentõs fejlesztési források fognak bekerülni az országba. Tehát a banki verseny és a támogatások, pályázati pénzek jelentõs lendületet adhatnak ennek a vállalati szegmensnek. Hogy ez az idõ mikor jön el? Nehéz megjósolni, de a folyamatok ebbe az irányba haladnak.

V-o.hu : Az elektronikus kereskedelemben alapvetõ feltétel, hogy a fizetési rendszerek zökkenõmentesen tudjanak mûködni. A magyar piacon ez mennyire megoldott, és a vállalkozások milyen intenzitással érdeklõdnek Önnél az e-fizetési lehetõségek iránt?

T.A.: Az e-banki megoldások ma már a napi rutin szintjén mûködnek a legtöbb vállalkozásnál, ez alól a kisvállalkozások sem kivételek. Sok egyedi számlavezetési csomag érhetõ el, egyedi igények alapján is tudnak választani. Nem különösebben jelentõs az érdeklõdés, ezek alapvetõ banki szolgáltatás körébe tartozó termékek, ezekhez nem igazán kell tanácsadó, de természetesen azért van rá példa.

V-o.hu : Az e-banki szolgáltatások sikeresnek bizonyultak a magyar piacon, vagy még korai lenne véleményt mondani?

T.A.: Az elmúlt évben 44%-kal nõt a vállalati internetbankos ügyfelek száma, 112 ezer ilyen ügyfél volt 2005. végén egy felmérés szerint. Olcsóbbak és kényelmesebbek a papír alapú megoldásnál, tehát a kérdés szerintem eldõlt, kevés konzervatív vállalkozás áll ellen az új megoldásoknak. Sokan félnek attól, hogy nem teljesen biztonságos ez a megoldás, de véleményem szerint kellõ odafigyeléssel és az alapvetõ szabályok betartásával (pl. SMS-en kapott egyedi azonosító) biztonságosan használhatóak ezek a rendszerek. A „gyenge láncszem” szerintem sokkal inkább a személyi tényezõ a biztonsági kérdéseknél.

V-o.hu : Miben térnek el a hazai befektetési szokások a Nyugat-Európában vagy az Egyesült Államokban megszokott gyakorlattól?

T.A.: Röviden mindenben. Más a vagyoni-jövedelmi és nem utolsó sorban a kulturális háttér. Majd ha nálunk is lesz idõ a befektetési szemlélet kialakulására, a fiatalok már az iskolapadban és a családban megtanulják az alapokat, a pénzkezelés és a befektetés rejtelmeit, akkor változni fog a helyzet. Jelenleg a félelem is arra kényszerít sokakat, hogy ne tegyék láthatóvá a pénzüket, félnek a kiszámíthatatlan változásoktól, feljelentésektõl. Az emberek nem buták, ha a feltételek megfelelõek lesznek és lezajlik legalább egy generáció-váltás, a dolgok pozitív irányba fognak változni.

V-o.hu : Teljes intenzitással 2003-tól foglalkozik a BankWeb.hu portállal, ami mára szépen kinõtte magát. Pénzügyi tanácsadóként és a portál fenntartójaként Ön hogy látja, milyen nehézségeken kell átmennie egy induló honlapnak, és milyen tanácsot tudna adni ez ügyben olvasóinknak?

T.A.: Erre a kérdésre nem lehet röviden válaszolni. A legnagyobb nehézséget a megtalálásunk nehézségei jelentik. Ma már akkora az internet, hogy nem elég egy jó név és megfelelõ tartalom, költeni kell a hirdetésre vagy megfelelõ szövetségesek kellenek (forgalmas oldalak), különben nem fogják a legjobb ötlettel rendelkezõ kezdõ weblap építõket sem megtalálni. Sok jó kezdeményezés van, de kevés a direkt internetes bevétel, nem tudnak megerõsödni, csak látszólagos az „internet demokratizmusa”. Mindenki mindent megtehet, de az internetet ma a nagyok határozzák meg. Éberen és ha kell vagyonokat költve õrzik privilégiumaikat. Pl.: ezt az interjút hányan fogják olvasni?